ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)

 

Настоящие общие условия договора потребительского кредита (займа) разработаны и утверждены в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 г. и являются неотъемлемой частью Договора потребительского кредита (займа), заключаемого с ООО ломбард «ЕрмакЗалогСервис».

1.  Термины и определения, используемые в Общих условиях договора потребительского кредита (займа):

«Кредитор» (Ломбард) – созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации Общество с ограниченной ответственностью ломбард «ЕрмакЗалогСервис», ОГРН: 1025500524752 от 05.12.2002 г., ИНН: 5501050749, КПП: 550101001, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: 644089, г. Омск, ул. 50 лет Профсоюзов, д.111 т. +7 (3812) 648-900, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.ermakzalogservis.ru

«Заемщик» - физическое лицо, обратившееся к Кредитору (Ломбарду) с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные Кредитором (Ломбардом) Заемщику на основании договора потребительского кредита (займа), в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор потребительского кредита (займа) - договор потребительского кредита (займа) с физическим лицом для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор займа (залоговый билет) - договор займа с физическим лицом для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

 

2. Обязательные требования к Заемщику, устанавливаемые Кредитором для предоставления потребительского кредита (займа).

2.1. Кредитор предоставляет потребительский кредит (заем) дееспособным гражданам Российской Федерации, а также иностранным гражданам, находящимся на территории Российской Федерации на законных основаниях, в возрасте от 18 лет.

2.2. Требования к Заемщику, установленные ломбардом, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа:

2.2.1.  Заемщиком может быть любое физическое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ (далее – Закон № 115-ФЗ).

Примечание: в случаях и порядке, установленных Законом № 115-ФЗ, ломбард вправе отказать клиенту в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом или приостановить операцию.

2.2.2.    Обязательным условием предоставления займа является предоставление Заемщиком обеспечения путем передачи в залог ломбарду имущества: ювелирных и/или иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых ломбардом.

2.2.2.1. Обязательным условием передачи имущества в залог является его принадлежность Заемщику на праве собственности, отсутствие залога этого имущества третьим лицам и  то, что закладываемое имущество не является предметом спора с третьими лицами.

2.2.2.2. Заемщик согласен, что имущество, на которое в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196 «О ломбардах» обращено взыскание, ломбард в необходимых случаях предоставляет на опробование и клеймение государственным клеймом РФ.

2.2.3.   Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления: не применимо, т.к. заявление не требуется, поскольку дополнительные услуги за отдельную плату заемщику ломбардом не предлагаются.

3. Порядок и сроки предоставления потребительского кредита (займа):

3.1. Проведение операций по выдаче потребительского кредита (займа), а также консультирование Заемщиков об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов (займов) возложены на -  уполномоченных сотрудников Кредитора (Ломбарда).

3.2. Заемщик вправе обратиться в любое обособленное подразделение Кредитора (Ломбарда), расположенного на территории Российской Федерации, для получения Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). При обращении Заемщика в обособленное подразделение Кредитора (Ломбарда), уполномоченный сотрудник разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита (займа), знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита (займа), объясняет содержание Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), а также содержание Общих условий потребительского кредита (займа).

3.3. Для получения потребительского кредита (займа) Заемщик предоставляет документы и информацию, указанные в Правилах предоставления услуг Обществом с ограниченной ответственностью ломбард «ЕрмакЗалогСервис» об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

3.4. Потенциальный Заемщик сообщает уполномоченному сотруднику Кредитора корректные и соответствующие действительности сведения, необходимые для  заключения договора потребительского кредита (займа). В случае, если Заемщик ранее получал у Кредитора (Ломбарда) потребительские кредиты (займы), то уполномоченный сотрудник проверяет актуальность данных, изложенных в анкете, хранящейся в Единой базе данных Кредитора (Ломбарда) и вносит соответствующие изменения при необходимости.

3.5. Сведения о Заемщике вносятся в Единую Базу данных Кредитора (Ломбарда).

3.6. Рассмотрение документов проводится в присутствии Заемщика в срок не позднее 1 (Одного) часа с момента обращения Заемщика к Кредитору (Ломбарду). Данный срок может быть увеличен по решению уполномоченного сотрудника при необходимости проведения дополнительных проверочных мероприятий.

3.7. О принятом решении о выдаче, размере и сроках займа уполномоченный сотрудник Кредитора (Ломбарда) сообщает Заемщику в устной форме.

3.8. Кредитор (Ломбард) вправе мотивированно отказать в выдаче потребительского кредита (займа). Мотивированный отказ о выдаче потребительского кредита (займа) доводится до потенциального Заемщика в течение 0,5 часа с момента принятия Кредитором (Ломбардом) соответствующего решения – устно.

3.9. В случае принятия Кредитором (Ломбардом) положительного решения о выдаче потребительского кредита (займа), Кредитор (Ломбард) обязан проинформировать лицо, обратившееся к Кредитору (Ломбарду), до получения им потребительского кредита (займа) об Общих и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Кредитора (Ломбарда) и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением и возвратом потребительского кредита (займа), а также с последствиями в связи с нарушением условий договора потребительского кредита (займа). Уполномоченный сотрудник Кредитора (Ломбарда) формирует и распечатывает Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (займа) и Договор займа, на которых Кредитор (Ломбард) готов предоставить Заемщику потребительский кредит (заем).

3.10. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) распечатываются в 2 (двух) экземплярах вместе с 2 (двумя) Договорами займа. По одному экземпляру выдается Заемщику, а вторые экземпляры остаются у Кредитора (Ломбарда), Заемщик и Кредитор (Ломбард) скрепляют договоры подписями.

3.11. Кредитор (Ломбард) не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

4. Вид потребительского кредита (займа):

4.1. Ломбардный кредит (заем) под залог  изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней.

 5.Сумма потребительского кредита (займа) и срок его возврата:

5.1. Максимальная сумма займа зависит от оценочной стоимости залогового имущества и может составлять до 100 % (Ста процентов) от его оценочной стоимости на день заключения договора потребительского кредита (займа).            

5.2. Срок предоставления займа от 1 (Одного) дня до 365 дней. Договор потребительского кредита (займа) предусматривает право Заемщика на неоднократную пролонгацию договора. 

6. Валюта кредита (займа):

6.1. Потребительский кредит (заем) предоставляется Заемщикам в валюте Российской Федерации.

7. Способ предоставления потребительского кредита (займа):

7.1. Потребительские кредиты (займы) предоставляются наличными денежными средствами.

 8. Процентная ставка и порядок ее определения:

8.1. Процентная ставка - это плата, взимаемая Кредитором (Ломбардом) с Заемщика за пользование кредитом (займом), рассчитываемая в процентном выражении к сумме кредита (займа) на определенный период.

8.2. Процентные ставки по договору потребительского кредита (займа):

8.2.1. Процентная ставка определяетсяв процентах годовых от суммы займа, предусмотренной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа). Процентная ставка и порядок ее определения рассчитываются в соответствии с утвержденными тарифами, утвержденными приказом руководителя. Процентная ставка на весь срок действия договора а также в льготный период неизменна.

8.2.2   День выдачи и день возврата займа включается в период начисления процентов.  

9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа):

9.1. Иные платежи по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют.

10.  Полная стоимость потребительского кредита (займ), диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа) 

10.1 Значение полной стоимости потребительского кредита (займа) указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

10.2 Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по предоставляемому ломбардом виду займа от  36,5%   до  146% процентов годовых.

11. Периодичность платежей Заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов: 

11.1. Заемщик обязан погасить кредит (заем) не позднее срока окончания  льготного срока указанного в Договоре займа.

 12.Способы возврата Заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему:

12.1. Заемщик вправе погасить потребительский кредит (заем) и проценты по нему, путем внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора. Указанный способ является бесплатным. Заемщик вправе погасить потребительский кредит (займ) и проценты по нему путем внесения денежных средств на расчетный счет Кредитора с помощью банковского терминала. Возврат потребительского займа с процентами осуществляется одним платежом.

12.2. Заемщик, в любое время может погасить потребительский кредит (заем) досрочно, как частично, так и полностью. При досрочном частичном или полном возврате потребительского кредита (займа), Заемщик оплачивает проценты за фактический срок пользования кредитом (займом). За досрочное погашение кредита (займа) Заемщиком, плата не взимается.

13. Срок, в течение которого Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа):

13.1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и  Договора займа. 

14. Способы обеспечения исполнения обязательств:

14.1.    В обеспечение своевременного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) Заемщик закладывает Кредитору (Ломбарду), движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие Заемщику  и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

14.2.    Закладываемое движимое имущество (изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней),  передаваемое в залог оценивается  по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог. Описание движимого имущества и его оценочная стоимость  указывается в Договоре займа.

14.3.     Заложенное имущество хранится в специально оборудованном помещении, в соответствии с  обязательными требованиями к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных вещей  у Кредитора (Ломбарда) до момента возврата Заемщиком всех платежей, причитающихся Кредитору (Ломбарду) по договору потребительского кредита (займа).

14.4.    Выдача движимого имущества, находящегося у Кредитора (Ломбарда) в качестве залога, осуществляется ежедневно в режиме работы ломбарда, после выплаты Заемщиком всех платежей, причитающихся Кредитору (Ломбарду), с   предъявлением Заемщиком Договора займа и документа, удостоверяющего личность Заемщика.

15. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа):

15.1.Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствуют.

15.2. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей. 

16. Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить в связи с получением кредита (займа):

16.1. Заемщик в связи с получением кредита (займа) обязан заключить (подписать) с Кредитором  (Ломбардом) Договор займа, в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

 17.  Информация о возможном увеличении суммы расходов Заёмщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки.

17.1. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика в рублях: увеличение расходов в виде процентов за пользованием займом возможно только в случае, если период фактического пользования займам превышает период, указанный в договоре займа.Потребительский кредит (займ) предоставляется только в рублях Российской Федерации.

 18.  Потребительский кредит (займ) предоставляется только в рублях Российской Федерации.

19.  Информация о возможности запрета уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

 19.1. Заемщик информирован, что Кредитор не уступает право требования по договору займа третьим лицам.

 20. Порядок предоставления заемщикам информации об использовании потребительского кредита (займа).

20.1.  Потребительский кредит (займ) предоставляется Кредитором (Ломбардом) по согласованию с Заемщиком на основании договора потребительского кредита (займа), в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (на личные цели).

 21.  Подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику:

21.1.    Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и Договору займа, решаются путем переговоров. В случае, если Заемщик и Кредитор (Ломбард) не могут урегулировать возникшие разногласия и споры, то такие споры и разногласия между ними подлежат рассмотрению  в соответствии с законодательством РФ.

 22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

22.1. Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий договора потребительского кредита (займа), Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

22.2. Общие условия договора потребительского кредита (займа) определяют порядок предоставления, использования и возврата кредита (займа), запрашиваемого Заемщиком, а также регулируют отношения между Кредитором (Ломбардом) и Заемщиком (вместе именуемые "Стороны"), возникающие при предоставлении потребительского кредита (займа) на сумму и срок, указанные в Договоре займа (залоговом билете, далее «Договор займа») и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

22.3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются Кредитором (Ломбардом) в одностороннем порядке в целях многократного применения и определяют одинаковые для всех Заемщиков условия предоставления кредитов (займов).

22.4. К Общим условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (Договор присоединения). Общие условия договора потребительского кредита (займа), определенные Кредитором (Ломбардом) в настоящей стандартной форме, принимаются Заемщиком не иначе, как путем присоединения к действующей редакции «Общие условия договора потребительского кредита (займа)», что подтверждается личной подписью Заемщика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

22.5. В случае противоречия Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) настоящим Общим условиям применяются положения, закрепленные в Индивидуальных условиях потребительского кредита (займа).

 23 . Ответственность сторон:

23.1. Кредитор (Ломбард) несет ответственность за утрату и повреждение заложенного движимого имущества, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

23.2. Кредитор (Ломбард) не вправе пользоваться и распоряжаться  заложенным имуществом Заемщиков.

23.3. Кредитор (Ломбард) обязан застраховать в пользу Заемщика заложенное имущество на сумму его оценки. При наступлении страхового случая Заемщику возмещается реальный ущерб, связанный с повреждением или уничтожением заложенного имущества, в пределах страховой суммы за вычетом требования Кредитора (Ломбарда) к Заемщику, рассчитанного на дату обращения Заемщика за возмещением.

23.4. Кредитор (Ломбард) и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, полученной от Заемщика в связи с заключением договора потребительского кредита (займа) и Договора займа, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

23.5.    Заемщик несет ответственность, в том числе уголовную, за сокрытие сведений о нахождении заложенного имущества в залоге, под запрещением, либо арестом, обременении иными правами третьих лиц, а также за предоставление ложных и (или) недостоверных сведений при получении кредита (займа).

23.6.   В случае  неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору займа и по истечении льготного срока, установленного в ст. 10 и 11 Закона «О ломбардах», на Имущество Заемщика налагается взыскание без исполнительной надписи нотариуса в соответствии со статьей 12 ФЗ «О ломбардах», и Имущество Заемщика может быть реализовано в порядке, предусмотренном статьей 13 196-ФЗ «О ломбардах» и Правилами предоставления услуг ООО ломбард «ЕрмакЗалогСервис». Заемщик дает поручение Ломбарду от своего имени и за свой счет организовать продажу невостребованного Имущества, в том числе с привлечением третьих лиц.

23.7.   Настоящим Заемщик соглашается со следующим:

23.7.1 После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к Заемщику или поклажедателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.

23.7.2  Если после реализации невостребованного Имущества сумма обязательств Заемщика перед Ломбардом оказалось ниже суммы, вырученной при реализации невостребованного Имущества, либо его залоговой стоимости, Ломбард возвращает Заемщику, при его обращении в Ломбард в течении трех лет со дня продажи Имущества, разницу, порядок расчета которой определяется в соответствии с п. 4 статьи 13 196- ФЗ «О ломбардах». В случае, если в течение указанного срока Заёмщик не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, эти денежные средства поступают в доход Ломбарда.

23.7.3.   После реализации невостребованного имущества Ломбард из суммы, полученной от реализации, удовлетворяет свои требования к Заёмщику в порядке, установленном п. 15.2 настоящих условий.

 24. Прочие условия:

24.1. По обоюдному соглашению сторон договор потребительского (займа) может быть продлен на срок аналогичный первоначальному сроку договора, что оформляется  дополнительным соглашением к  Договору займа и договором потребительского кредита (займа).

24.2. Пролонгация договоров возможна при условии погашения Заемщиком в полном или частичном объеме процентов за пользование кредитом (займом) на дату окончания срока договора потребительского кредита (займа) и  Договора займа.

24.3.    При пролонгации договора потребительского кредита (займа) и  Договора займа, проценты за пользование займом на период пролонгации начисляются по действующим на момент  пролонгации  вышеуказанных договоров  ставкам Кредитора (Ломбарда).

24.4.    В случае  пролонгации договоров Заемщик обязуется возвратить сумму кредита  (займа), указанную в пункте 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в день окончания срока, на который были пролонгированы вышеуказанные договоры.

24.5.    При наступлении страхового случая Заемщик уступает Кредитору (Ломбарду) денежное требование к страховой компании в отношении заложенного имущества. Кредитор (Ломбард) обязуется произвести расчет с Заемщиком по страховому случаю после поступления денежных средств от страховой компании на расчетный счет Кредитора (Ломбарда).

24.6. В случае принудительного изъятия заложенного имущества наступают последствия, предусмотренные статьей 4 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

24.7.    В случае утери Договора займа и/или договора потребительского кредита (займа) Заемщик имеет право получить их дубликат в установленном порядке у Кредитора (Ломбарда).

24.8.    Кредитор (Ломбард) не вправе уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) и Договору займа третьим лицам.

24.9.    Во всем остальном, что не указано в настоящих общих условиях договора потребительского кредита (займа) и Договоре займа, Заемщик и Кредитор (Ломбард) будут руководствоваться нормами действующего законодательства РФ.